Подробный обзор банковского счета N26 для Испании. Каковы преимущества, как его открыть и почему его стоит рассматривать вместо обычного испанского банка
Page Content
Мы пишем этот обзор на основе использования услуги в течение более 2 лет, поэтому мы можем дать вам реалистичный обзор услуги.
N26 - это новое поколение виртуальных банковских счетов, аналогичных Revolut, которые предлагают вам банковские услуги через приложение для смартфона, которое вы загружаете на свой мобильный телефон. Вы также можете войти на их онлайн-сайт, используя те же данные для входа, что и в приложении. Обратите внимание, что для входа на сайт вы получите уведомление о двухфакторном аутентификаторе на свой телефон, прежде чем сможете войти в систему онлайн. Кроме того, в течение нескольких дней после открытия счета вы получите физическую карту - Mastercard, которая привязана к вашему счету и отправлена вам на дом.
Почему же вы предпочтете N26 обычному банку? Ниже я расскажу о каждом из преимуществ N26 перед обычным банком, а в конце этой страницы я также расскажу о некоторых потенциальных недостатках использования этого типа счета.
 |
| Металлическая карта N26 |
Преимущества услуги N26
Сервис N26 специализируется на мобильном банкинге. В отличие от традиционных банков, приложение N26 предоставляет вам множество возможностей, которых нет в традиционных банках. У N26 нет физических офисов, однако большую часть времени вам не нужно посещать офис, и большинство необходимых вам действий можно сделать более удобно с помощью мобильного приложения N26. Приложение доступно для устройств IOS и Android. Что мне больше всего понравилось в услуге N26, так это то, что она делает банковское обслуживание простым и эффективным без обычных хлопот, связанных с традиционными испанскими уличными банками.
Часы работы службы поддержки клиентов N26 через приложение
Понедельник - воскресенье: 07:00 - 23:00.
Служба поддержки клиентов N26 по оперативности превосходит обычные испанские банки, которые работают, как правило, с понедельника по пятницу: 08:00 -14:00.
Вы можете либо разместить свои вопросы непосредственно в окне чата поддержки приложения, либо позвонить оператору по телефону. Вы также можете проверять баланс и транзакции в приложении, осуществлять переводы или устанавливать прямые дебеты - все это из приложения. Если вы потеряете свою карту, вы можете мгновенно заморозить ее из приложения, а если вы найдете ее позже, то сможете сразу же разморозить. Если вы не можете найти свою карту, вы можете просто заказать новую карту в приложении, и она будет доставлена вам в течение нескольких дней.
Попробуйте аннулировать карту в обычном испанском банке, что обычно предполагает визит в банк, ожидание в очереди, а затем заполнение формы аннулирования. N26 упрощает многие рутинные банковские задачи, причем все это можно сделать с помощью приложения, 24 часа в сутки, 365 дней в году. Вы можете просматривать, сбрасывать или изменять PIN-код своей карты из приложения N26 в любое время и так часто, как захотите. В приложение встроен локатор банкоматов, который позволяет легко найти ближайший пункт выдачи наличных, где бы вы ни находились. К другим преимуществам N26 относится автоматическое страхование путешествий, которое также теперь покрывает некоторые проблемы, связанные с поездками по программе Covid. N26 также предлагает программы стимулирования, однако для них существуют свои условия, о которых я расскажу далее на этой странице.
Прозрачные тарифы и сборы с N26
Вероятно, главным преимуществом счета N26 является отсутствие скрытых платежей за пользование их услугами.
Ниже приведены стандартные ежемесячные платежи для различных карт, которые вы можете выбрать.
Варианты карт счета N26
Существует 4 варианта карточного счета. Которые приведены ниже.
Стандарт N26: €0,00/месяц / 3 бесплатных снятия денег в банкомате/месяц
N26 Smart: €4,90/месяц 5 бесплатных снятий денег в банкомате / месяц
N26 Вы: €9,90/месяц 5 бесплатных снятий денег в банкомате / месяц
N26 Металл: €16,90/месяц 8 бесплатных снятий в банкоматах/месяц - это металлическая карта, которая выглядит очень круто.
Каждый вариант карточного счета дает вам все больше преимуществ и выгод по мере продвижения по уровням.
Счета N26 You и N26 Metal предоставляют вам медицинское страхование путешествий. Медицинское страхование путешественников также является основным преимуществом этих счетов N26. Со счетом N26 Metal вы также получаете специализированную поддержку клиентов по телефону.
Если вы не пользуетесь своим счетом N26, дополнительные комиссии не взимаются, а также отсутствуют требования к минимальным транзакциям.
Обратите внимание, что хотя N26 не взимает плату за снятие денег в банкомате, банк, в котором вы используете банкомат, взимает с вас небольшую комиссию за использование их банкомата, обычно около 2 евро за операцию.
Если вы снимаете деньги в банкомате за границей, то есть за пределами Испании, вы заплатите комиссию в размере 1,7% от общей суммы, снятой в банкомате за границей.
За получение денег с помощью N26 плата не взимается.
Тарифы на международные переводы с помощью N26
N26 сотрудничает с TransferWise, что позволяет вам осуществлять переводы в другие страны и в разных валютах. TransferWise - это компания, которая специализируется на том, чтобы сделать переводы как можно более дешевыми. Услуга TransferWise интегрирована в приложение N26, и вы не можете сказать, что пользуетесь этой услугой. Вам не нужно создавать отдельный счет для осуществления международного перевода. Мне очень нравится в международных переводах то, что комиссии четко указаны до того, как вы совершите перевод, поэтому вы точно знаете, сколько вам придется заплатить заранее. Комиссии за международные переводы также зачастую значительно ниже по сравнению с традиционными испанскими банками. Международные переводы можно осуществлять прямо из приложения N26, что делает его простым и удобным в использовании.
Право на открытие испанского счета N26
Для того чтобы открыть счет N26, вам должно быть 18 лет или больше, и в настоящее время вы являетесь резидентом одной из следующих стран:
Австрия, Бельгия, Германия, Греция, Дания, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Лихтенштейн, Люксембург, Нидерланды, Норвегия, Польша, Португалия, Словакия, Словения, США, Финляндия, Франция, Швейцария, Швеция, Эстония.
Если вы являетесь гражданином Великобритании и хотите открыть счет N26 для жизни в Испании, вам необходимо доказать, что вы являетесь резидентом Испании и имеете испанский идентификационный налоговый номер. Однако после Brexit компания N26 закрыла свое британское подразделение и счета, обслуживающие Великобританию.
Открытие банковского счета N26 с испанским IBAN
Открыть счет в N26 гораздо быстрее и проще, чем в обычном испанском банке. Заполнение онлайн-анкеты займет у вас около 5 минут, или вы можете скачать их приложение и подать заявку прямо из него. Затем вам предстоит видеозвонок с представителем N26, который займет около 10 минут. Видеозвонок может состояться в любом месте, где есть подключение к Интернету.
Сравните это с открытием обычного банка в Испании, где вам придется посетить отделение, отстоять очередь и ответить на шквал вопросов KYC (знай своего клиента). Вопросы KYC могут быть очень навязчивыми, например, для чего вы собираетесь использовать счет? Каков ваш источник денег? Что у вас за профессия? Подобные вопросы могут быть настоящей болью и казаться вторжением в частную жизнь. Причинами KYC являются защита от отмывания денег и финансирования терроризма, однако эти причины выглядят скорее как оправдание для контроля над людьми в целом, чем как причина.
Чтобы открыть счет N26, достаточно зайти на сайт N26, выбрать желаемый уровень счета и записаться на онлайн видео-встречу. Затем представитель N26 позвонит вам в назначенное время и проведет процедуру валидации. Процедура подтверждения включает в себя активацию камеры на смартфоне, чтобы можно было организовать видеоконференцию с представителем. Затем представитель попросит вас подержать паспорт под разными углами, чтобы убедиться, что это подлинный документ. Они задают вам несколько основных вопросов, например, открываете ли вы счет? и т.д., но вопросы N26 не настолько навязчивы - в отличие от обычных испанских банков. Весь процесс открытия счета занимает от 10 до 15 минут.
Я рекомендую вам находиться в комнате с большим количеством естественного света, когда вас вызывает представитель N26, так как это значительно облегчает проверку вашего паспорта. Если у вас есть искусственное освещение, это может вызвать некоторые проблемы, поскольку им необходимо четко видеть голограммы на вашем удостоверении личности под разными углами.
Предлагает ли вам N26 испанский IBAN?
Да, вы можете получить испанский IBAN. Если вы хотите открыть счет с испанским IBAN, то вам необходимо подтвердить проживание в Испании с помощью испанского номера NIE или эквивалентного ему. Если вы будете жить в Испании, то настоятельно рекомендуется иметь испанский IBAN на вашем счете N26, потому что многие учреждения в Испании все еще настаивают на испанском IBAN для осуществления платежей - хотя это строго не соответствует законодательству ЕС - я остановлюсь на этом более подробно позже в этой статье.
Что вам понадобится для открытия испанского счета N26
Смартфон, совместимый с сервисами N26, то есть любой из перечисленных:
.1. iPhone не ниже 5s и IOS 11 или лучше или телефон на базе Android версии 6.0 или лучше
2. Скачайте и установите приложение N26 на свой телефон
3. Испанский номер мобильного телефона и SIM-карта, установленная в вашем мобильном телефоне, на котором будет установлено приложение N26.
4. Паспорт (или в некоторых случаях удостоверение личности резидента страны ЕС)
5. Ваш идентификационный номер налогоплательщика (TIN) для Испании, например, NIE
6 . Ты! Вам не разрешается открывать счет N26 для другого лица.
Вы можете настроить свой испанский счет N26 на любом из следующих языков:
Английский, немецкий, испанский итальянский или французский
Вам также потребуется адрес электронной почты и адрес доставки, на который вы хотите получить свою карту N26 Mastercard.
N26 проведет проверку, чтобы убедиться в вашей кредитоспособности. Проверка кредитоспособности проводится в автоматическом режиме, поэтому вам не придется отвечать на конкретные вопросы о своем кредитном рейтинге. Минимальный возраст для открытия счета N26 - 18 лет и старше.
Расширенные функции безопасности с N26
 |
| Вы можете выбрать функции, которые активны на вашей карте, в приложении N26 |
- Онлайн-платежи
- Снятие денег в банкомате
- Платежи за рубежом
- Бесконтактные платежи
- Магнитная полоса
- Установление ежедневных лимитов на банкоматы и расходы по вашей карте
Вы можете выбрать одну или все вышеперечисленные услуги для блокировки или разблокировки в одно мгновение, просто переключая кнопку рядом с каждой из услуг, которые вы хотите активировать или деактивировать.
 |
| Вы имеете полный контроль над установлением ежедневных лимитов расходов по карте из приложения N26 |
Я нашел эти функции безопасности особенно полезными, поскольку в Испании известно, что некоторые недобросовестные торговцы клонируют вашу карту при оплате через их терминал.
С помощью приложения N26 App вы можете разблокировать ту или иную функцию карты только тогда, когда вам это необходимо. Примером использования этой функции может быть снятие наличных в банкомате. Вы можете активировать карту для снятия наличных, затем произвести снятие, а потом сразу же отключить эту функцию. Это обеспечивает дополнительную безопасность вашей карты и счета, поскольку вы можете пользоваться услугой только после ее активации в приложении N26. То же самое можно сделать для бесконтактных платежей и любых переводов с магнитной полосой, например, когда для совершения платежа нужно провести картой. Вы также можете установить как ежедневный лимит снятия средств в банкомате, так и отдельно ежедневный лимит платежей по карте для дополнительной безопасности. Если по какой-то причине вы знаете, что вам нужен более высокий лимит на этот день, вы можете мгновенно изменить его из приложения.
Онлайн-покупки защищены с помощью двухфакторной аутентификации
Когда вы покупаете товар в Интернете с помощью карты N26 и сумма покупки превышает установленную, вы получите уведомление в приложении N26 App с кратким описанием деталей покупки и двумя кнопками. Эти кнопки представляют собой кнопку " Принять " или "Отклонить" . Этот шаг двухфакторной аутентификации делает покупку товаров в Интернете с помощью вашей карты еще более безопасной. Пороговая сумма, при которой вы получите уведомление о двухфакторной аутентификации, со временем снижается. В конечном счете, он будет предназначен для покупки на сумму от 30 евро, но в настоящее время он предназначен для трат в Интернете на сумму от 250 евро.
Приложение N26 App делает настройку и управление всеми этими функциями безопасности мгновенной и простой.
Защита в размере 100 000 евро
N26 предоставляет вам защиту в размере 100 000 евро от возможного банкротства банка, что соответствует уровню других банков ЕС.
Является ли N26 испанским банком?
Да, это полностью зарегистрированный испанский банк. При создании счета вы можете выбрать страну, в которой вы будете проживать. Если это Испания, то вам будет выдан испанский IBAN от испанского банка N26.
Адрес банка N26 в Испании:
N26 предоставляет виртуальные банковские услуги, поэтому у них нет физических отделений, которые вы могли бы посетить. Однако адрес головного офиса банка в Испании таков:
N26 Bank GmbH, Sucursal en España
Calle Manzanares, 4
28005, Madrid, España
Штаб-квартира самой компании N26 находится в Германии.
Что произойдет, если испанская организация не примет ваш счет N26?
В редких случаях у меня возникали трудности, связанные с тем, что некоторые испанские организации не хотели принимать счет N26 для прямых дебетовых платежей. Одной из них была испанская телекоммуникационная компания. Они не принимали счет более 8 месяцев, однако я нашел решение этой проблемы. Если вы посетите офис организации, которая не принимает ваш счет N26, запросите "Denuncia" и попросите их помочь вам заполнить его.
Denuncia - это официальная форма жалобы, которая регистрируется в государственном отделе по защите прав потребителей. Как только возникает вопрос о денунике, он требует официального решения в течение 72 часов. Когда вы заполните Denuncia, обязательно объясните, что компания не принимает ваш действительный платеж с N26, и объясните, что это нарушает следующее законодательство ЕС, которое обязывает компании принимать действительный банковский счет ЕС, такой как ваш счет N26. Также обязательно потребуйте, чтобы компания написала номер ссылки Denuncia на вашей копии жалобы. Этот номер может понадобиться вам в дальнейшем, поэтому важно, чтобы вы попросили этот номер.
Торговцы или работодатели, которые не принимают банковский счет N26 для платежей или прямых дебетов в Испании или, более того, из любой другой страны-члена Европейской экономической зоны, нарушают Европейский закон от 1 февраля 2016 года (статья 9 Регламента № 260/2012), с которым вы можете ознакомиться здесь:
https://ec.europa.eu/transparency/documents-register/detail?ref=COM(2017)683&lang=en
Если вы столкнулись с тем, что испанская организация отказывается предоставить вам IBAN, вы также можете сообщить об этом в соответствующий орган. Более подробную информацию, включая список органов, в которые можно подать жалобу для каждой страны, вы можете найти здесь:
Просто сославшись на вышеупомянутый закон ЕС, который они нарушают, большинство испанских организаций, как по волшебству, начнут принимать ваш счет N26, когда вы подадите Denuncia.
Могу ли я платить налоги с помощью N26?
Одним словом, в настоящее время - нет. Существует одно важное исключение из вышеуказанного постановления о принятии счетов N26 для платежей, и это касается испанских налогов. В настоящее время вы не можете оплачивать налоги, используя счет N26. Причина в том, что у Hacienda (Налогового управления Испании) есть список банков, которые сотрудничают с ними по вопросам уплаты налогов. Поэтому, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или руководите компанией и вам необходимо платить налоги, вы не можете использовать N26, а должны использовать один из банков-кооператоров, которые сотрудничают с налоговой службой Испании. Однако если вы не проживаете в Испании, но должны платить налог на квартиру, новый закон, принятый в 2021 году, позволит вам платить налоги на квартиру или дом в Испании с любого банковского счета в ЕС.
Если вы работаете в компании, они будут платить налоги за вас, поэтому вам не придется беспокоиться об этом. Ваш работодатель также может перечислять зарплату на ваш счет N26. Однако если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, вам необходимо открыть счет в банке, который сотрудничает с налоговой службой Испании. Только так в настоящее время вы можете оплатить свои счета по подоходному налогу.
Страхование с N26 (доступно только для счета N26 You и счета N26 Metal )
Страховой полис, прилагаемый к счету N26, покрывает неотложную медицинскую помощь в путешествии, задержку багажа, потерю и кражу багажа, задержку рейса, отмену поездки, аренду автомобиля за границей (только по металлическому плану), несчастные случаи при занятиях зимними видами спорта, повреждение и кражу мобильного телефона (только по металлическому плану). Однако обратите внимание, что существуют ограничения и особые условия, при которых вы можете подать иск, например, вы можете потребовать до 1000 евро за кражу или повреждение вашего мобильного телефона, но его возраст должен быть менее 12 месяцев, и у вас должно быть доказательство права собственности. Поэтому важно тщательно изучить мелкий шрифт страхового полиса, чтобы быть уверенным, что вы получите покрытие, которое вам необходимо, когда оно вам нужно.
Медицинское страхование также включает в себя страхование путешествий на случай пандемии - хотя здесь также действуют условия и положения, поэтому обязательно ознакомьтесь с мелким шрифтом полиса.
Как пополнить свой счет N26
Существует несколько способов получения средств на ваш счет N26. Один из них - просто сделать перевод с другого банковского счета на ваш N26. За получение денег посредством банковского перевода плата не взимается, однако банк, из которого вы осуществляете перевод, может взимать комиссию за перевод.
Если вы работаете по найму, вы можете попросить своего работодателя перевести средства на ваш счет N26.
Если вы получаете зарплату наличными и хотите вносить наличные на свой счет N26, существует новая схема N26 под названием CASH26, которая позволит вам это сделать. В Испании более 500 розничных магазинов сотрудничают с N26. Для оплаты наличными вы можете зайти в любой из этих магазинов с телефоном, на котором установлено приложение N26. Затем вы можете использовать функцию CASH26 в приложении N26 для внесения средств на свой счет. Вы просто выбираете ДЕПОЗИТ в приложении, ваше приложение создает QR-код, который сканирует торговец. Вы передаете свои наличные продавцу CASH26, и на ваш счет зачисляются деньги, которые вы передали продавцу, за вычетом комиссии за ввод в размере 1,5%.
Процесс аналогичен снятию наличных. Если вы хотите снять наличные в участвующем в программе CASH26 торговом предприятии, вы должны выбрать WITHDRAW внутри приложения - снова генерируется QR-код, который сканирует торговое предприятие и выдает вам наличные. За снятие наличных с использованием CASH26 плата не взимается. Каждый раз вы можете снять только 200 евро, однако вы можете снимать несколько раз в день до 900 евро в течение 24 часов.
Список всех розничных торговцев, сотрудничающих с N26, можно найти в приложении N26.
Проблемы, с которыми я сталкивался с традиционными испанскими банками
Одна из вещей, которая мне действительно нравится в N26, - это то, что мне не приходится иметь дело с бюрократией и хлопотами, которые я привык получать от традиционных испанских банков. В этом разделе будут перечислены лишь некоторые из проблем, с которыми я сталкивался в обычных испанских банках на протяжении многих лет. У меня никогда не было ни одной из перечисленных ниже проблем с N26.
Когда я открывал счет в обычном испанском банке, они задавали мне множество проверочных вопросов о том, чем я занимаюсь, каков источник моих денег, как я их зарабатываю и т.д. Эти вопросы были довольно навязчивыми. Эти вопросы были довольно навязчивыми, и я посчитал их неоправданными.
В моем традиционном испанском банке мне также несколько раз закрывали доступ к моему онлайн-счету. Каждый раз мне приходилось посещать филиал, чтобы снять блокировку. Это произошло не из-за неправильного имени пользователя или пароля, а потому что они хотели сделать еще один KYC (знай своего клиента). Они также попросили меня пройти еще один KYC во второй раз, несмотря на то, что я проработал в банке 15 лет и платил свои налоги через тот же банк.
В банке, в котором я работал (я не буду упоминать их здесь), мне не разрешили изменить номер мобильного телефона в онлайн-счете. Мне пришлось прийти в их отделение с удостоверением личности с фотографией и мобильным телефоном, чтобы изменить номер. Поскольку я много путешествую, это было неудобно делать.
Еще одна проблема, с которой я столкнулся с моим традиционным испанским банком, заключалась в том, что иногда они блокировали входящие переводы, чтобы провести расследование. В одном случае они заморозили средства моего перевода на 7 дней, пока проводили расследование. Это создало мне много проблем, потому что мне нужно было производить платежи за услуги, на которые я заключил договор. Этот инцидент стал для меня последней каплей, и в конце концов я просто закрыл традиционный счет в испанском банке, потому что он создавал мне слишком много проблем. Даже закрыть счет было проблемой. На счете оставалось несколько евро, и банк не закрывал счет до тех пор, пока не был достигнут нулевой баланс. Я сделал перевод, чтобы очистить баланс в банке, однако они сказали, что я должен вернуться через 3 дня после того, как перевод будет очищен. Я вернулась в то же отделение, но там мне сказали, что для закрытия счета я должна обратиться в другое отделение - причина была в том, что я должна была обратиться в свое первоначальное отделение, а они не могут закрыть его из своего отделения. Почему же они не сказали мне об этом, когда я был там в первый раз? В конце концов мне удалось закрыть счет, но я все еще продолжал получать от них SMS-сообщения по электронной почте. Мне пришлось нанести еще один визит в отделение и потребовать удаления всех моих данных в соответствии с правилами GDPR. Однако они сказали, что не могут этого сделать, потому что человека, который этим занимается, в тот день не было на месте. Затем я поговорил с менеджером филиала, и он согласился найти другого человека, который мог бы сделать это для меня.
В моем предыдущем традиционном испанском банке с высокой улицей они спонтанно увеличивали плату за обслуживание, не предупреждая меня об этом. Мне приходилось обращаться в банк с жалобами, и они снимали излишнюю плату, но через несколько месяцев снова увеличивали плату. Однако с N26 таких проблем не возникает, сборы четко расписаны - и их не так много, и, что самое главное, они не появляются на вашем счете спонтанно, как это было в традиционных испанских банках.
У меня никогда не было вышеперечисленных проблем с моим банковским счетом в N26. По моему опыту, вы открываете счет, и они оставляют вас в покое, плата за услуги четко расписана, и вы знаете, на каком этапе находитесь. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться в службу технической поддержки в приложении. Я обнаружил, что N26 - это действительно хорошая услуга, и она устранила все проблемы, которые у меня были с моими традиционными счетами в испанских банках.
Традиционные испанские банки должны осознать, что если они не улучшат качество своих услуг, то потеряют бизнес из-за новых современных мобильных банков, таких как N26.
Заключение
Мобильное банковское решение N26 обеспечивает надежное, недорогое и беззаботное банковское обслуживание. Главное, что вы не можете с ним делать, - это платить налоги в Испании и получить ипотечный кредит. Практически все остальное, для чего мне нужен банковский счет, можно сделать с помощью N26. Я очень рекомендую мобильный банк N26, он избавил меня от многих проблем, связанных с традиционными испанскими банками. Как хорошо, что в наше время есть выбор!